Profile bak

IoX Digital - İnovasyon Bülteni #49 - Bankalar Ne Kadar Dijital?

Revue
 
Merhabalar! İki haftada bir, ilgilendiğimiz, yer almak istediğimiz ve iyi bulduğumuz örnek ve yönteml
 

IoX Digital - İnovasyon Bülteni

14 Kasım · Konu #49 · Tarayıcıda görüntüle
Türkiye'den ve Dünya'dan inovatif örnekleri bulabileceğiniz e-mail bülteni. Paylaşarak destek olun. http://www.ioxdigital.com

Merhabalar! İki haftada bir, ilgilendiğimiz, yer almak istediğimiz ve iyi bulduğumuz örnek ve yöntemleri paylaştığımız inovasyon bültenimizin bu haftaki konusu “Dijital Bankacılık”. Accenture’un yakın zamanda yayınladığı “Dijital Bankacılığa Dair 10 Soru"dan yola çıkarak dijital bankacılığın basamaklarına yöneldik. Yanıtlarını aradığımız bu sorularla birlikte dijital bankacılık-fintek ilişkisini de inceledik. 
Keyifle okumanızı dileriz…

Bankalar Ne Kadar Dijital?
Accenture dijital büyüklük seviyelerini değerlendirmek ve dijital liderliğin finansal performansı artırıp artırmadığını belirlemek için 20 ülkeden 160 perakende ve ticari bankayı inceledi. Geçtiğimiz günlerde ise dijital bankacılık vadesinin değerlendirilmesi amacıyla 10 soru yayınladı. 
Gelin bu sorular doğrultusunda aradığımız yanıtlara ve örneklere birlikte göz atalım.
1. Bankanın mobil öncelikli dağıtım modeli var mı?
Mobil öncelikli strateji, akıllı telefonlar, tabletler ve mobil cihazlar için bir web sitesi tasarlamanın, masaüstü bilgisayarlara göre öncelikli olduğu web sitesi geliştirme eğilimidir. Mobil öncelikli bir stratejiyle, bir web tasarımcısı mobil bir platformun kısıtlamaları (küçük ekran, daha yavaş işlemciler) verilen bir site oluşturacak ve daha sonra siteyi masaüstü kullanımı için kopyalayacak veya geliştirecektir.
Neden mobil öncelikli?
Mobil öncelikli strateji aynı zamanda, masaüstü kullanıcıları tarafından kullanılamayan özellikler oluşturmak için mobil kullanıcılara özgü (GPS, veri toplama, dahili kameralar) teknolojiden yararlanır. Bu gibi bağlantı ve rahatlık, akıllı telefonları vazgeçilmez kılmaya yardımcı olur ve kullanıcılar arasında daha fazla etkileşime geçme konusunda yardımcı olabilir. 
Mobil öncelikli strateji, akıllı telefonlar her zaman elinizin altında olduğu ve çoğu insan için sabahları ilk kullandıkları şeyler olduğu için müşterilerle bağlantıları da kolaylaştırıyor. Akıllı telefonların, şirketlerin toplamasına izin veren veri ve bilgiler, müşteriler için daha iyi bir kullanıcı deneyimi ve daha fazla gelir elde etmenizi sağlayacak deneyimleri kişiselleştirmek için kullanılabilir.
BusBot: An On-Demand, Shared Autonomous Vehicle Transforming Public Transit
HSBC Beta ve First Direct Artha
HSBC’nin şubesiz iştiraki First Direct para yönetimi ipuçları ve üçüncü taraf ürün önerileriyle birlikte hesap bilgilerini diğer sağlayıcılardan toplayan bir uygulamayı takip ediyor. Artha adlı uygulama fintek başlangıç Bud ile işbirliği içinde geliştirildi. Artha’nın pazarında, yatırım ve kredi kartı gibi alanlarda sağlayıcılardan ürün ve hizmetler, American Express, Nutmeg, Wealthify, MoneyFarm ve Flipper pilotlar yer alacak.
2. Akıllı operasyonlarla manuel arka ofis çalışmasını ortadan kaldırmak için net bir istek var mı?
Color&Co Personalized Haircolor
Risk yönetiminden müşteri hizmetlerine varsayılan süreçler, veri ve analitik destekli olmalı ve insan temas noktalarını en aza indirmek, hizmet maliyetini düşürmek, hizmet düzeylerini iyileştirmek ve çapraz satış oranlarını düşürmek ve etkinleştirmek için mevcut tüm Otomasyon ve AI araçlarını kullanmalıdır. Çalışan başına on binlerce perakende ve küçük işletme müşterisine hizmet verilmesini sağlar.
Asgari düzeyde verimli olan operasyon ölçeğinin tek bir kurumun ötesinde olduğu durumlarda, banka hizmet maliyetini daha da düşürmek için yardımcı olabilecek yardımcı programları, dış kaynak sağlayıcıları ve ortakları kullanılmalıdır. En iyi dijital yerli işletmelerde olduğu gibi, önde gelen dijital bankaların müşterileri, problem çözme için self-servis bir yaklaşımın bir telefon çevirme veya bir şubeye gitmeye kıyasla en hızlı ve en etkili alternatif olacağından emin olunmalıdır.
Çoğu durumda, önde gelen bir dijital banka olmak, arka ofis işlemlerinde mutlak personel sayısındaki düşüşler ve bu tasarrufların çoğunu ön ofis farklılaşmasında yeniden yatırım yapma amacının netliği anlamına gelmelidir. Sonuç olarak, sayısallaştırılmış işlemler müşterileri için işleri daha kolay hale getirecek ve genel bankacılık deneyiminden faydalanacaktır.
UiPath
UiPath Robots: Your Digital Workers
UIpath gibi şirketler bankalardaki operasyonları insansızlaştıracak robotik süreç otomasyonu araçları sunuyor. Halihazırda Eurobank’a sunduğu, günlük olarak hizmet veren ve aktif kredi geri ödeme planlarını değiştiren 14 aktif robot var. Bu servis müşterinizi tanıma, kart aktivasyonu, kart kısıtlama süreci, şikayetlere e-posta yanıtları gönderme, çevrimiçi satışlar, ayrıca bankanın müşterilerinden fazla para çekme ve pazarlama onaylarını toplama özelliklerine sahip.
3. Banka, Açık Bankacılığı benimsiyor mu?
World’s First Washing Machine with a Built-in Synthetic Microfiber Filtration System
Neden açık bankacılık? 
Açık Bankacılık, “Açık Banka Verileri” olarak da bilinir. Açık Bankacılık, üçüncü taraf finansal servis sağlayıcılarına, uygulama programlama arayüzleri (API'ler) kullanarak bankalar ve banka dışı finansal kuruluşlardan tüketici bankacılığı, işlem ve diğer finansal verilere açık erişim sağlayan bir bankacılık uygulamasıdır. Açık Bankacılık, tüketiciler, finansal kuruluşlar ve üçüncü taraf hizmet sağlayıcılar tarafından kullanılmak üzere kurumlar arasında hesapların ve verilerin birleştirilmesini sağlayacaktır. 
Açık Bankacılık, bankacılık endüstrisini yeniden şekillendirmeye hazır hale gelen önemli bir inovasyon kaynağı haline geliyor. Merkezileşme yerine ağlara dayanarak, açık bankacılık, finansal hizmet müşterilerinin finansal verilerini diğer finansal kurumlarla güvenli bir şekilde paylaşmalarına yardımcı olabilir.
Starling Bank’ın Marketplace’i
Starling Bank Marketplace - The Buzz
Starling Bank Eylül 2017’de, Starling’in uygulamasıyla erişilebilen bir finansal ürün ekosistemi olan Marketplace ile birlikte canlı yayın yaptı. Bir ödül ve makbuz platformu olan Flux, Starling kullanıcılarını ilgili finansal ürünlere bağlamak için İngiltere’nin en kapsamlı uygulama mağazası benzeri merkezi haline gelen Marketplace’e yerleşen ilk ortak oldu. Ve pazardaki ilk ortakları olarak PensionBee’yi seçti.
4. Banka iş modelinin sınırlarını zorlamaya istekli mi?
Banka, müşteri ilişkilerinin rekabet avantajı sağladığına inandığı geleneksel bankacılığın ötesinde gelir akışını düşünüyor mu?
Dijital yenilikler, ödeme ve fazla ödeme ücretleri gibi geleneksel ücret geliri akışlarını giderek daha fazla sıkıştıracak, bankaların yolunu diğer gelir akışlarına çevirmek ve finansal olmayan hizmet alımlarında müşterilere yardımcı olmak için verilerini ve işlem akışındaki ayrıcalıklı konumlarını kullanmaya istekli olmaları gerekiyor.
En iyi dijital bankalar, müşterilerinin hayatlarını yeniden konumlandırarak ve geleneksel banka ürünlerinin dijital sunumunun ötesine geçmek için değer önerilerini yeniden düşünerek ve bunun yerine daha geniş finansal refahı artırabilen günlük güvenilir bir danışman olarak kendilerini farklılaştırıyorlar. Çoğu durumda bu, uzun vadeli müşteri sadakatini ve değerini güvence altına almak için kısa vadeli ürün gelirinin önemli ölçüde kendiliğinden bozulması anlamına gelir.
Ayrıca, hem ödemelerin, hem de kredinin gelecekte görünmez hale gelmesinin muhtemel olduğunun farkına varmak için finansal olmayan hizmet ürün sağlayıcılarıyla kapsamlı ortaklıklar kurmak anlamına gelir. Bankalar danışmadaki yüksek zemini yakalamazsa, başka birinin değer önerisinin perdesinin arkasındaki emtia sağlayıcılarına gönderilebilirler.
Dijital ürünler geliştirmek
Commuter benefits by ALICE
Dijital dostu ürünler üretmek için bankalar dijital dönüşümden geçiyor. Dijital yerli ürünler, altyapının modernleştirilmesi ve bulut kullanan açık mimari modelleri aracılığıyla üçüncü taraf sağlayıcılarla işbirliği yapılarak oluşturulabilir. Bu sonuçta ürünlerin maliyetini azaltmaya yardımcı olacaktır. Örneğin; İspanya bankası BBVA bu zihniyeti, son tüketici ve bankanın maliyetini azaltan uçtan uca bir ev satın alma deneyimi olan Valora'yı oluşturdu.
5. Banka gerçekten veri odaklı bir organizasyon haline geldi mi?
Veri odaklı kuruluş, veri stratejisini ve analitiği iş stratejisinde ve tüm ekollerde öne çıkarır. Günlük operasyonların veriye dayalı optimizasyonunu yaparak rekabetten farklılaşıyor. Bu, analitiklerin tüm gerçeğe dayalı iş kararlarının temelini oluşturduğu ve kuruluşun tüm seviyelerinin benimsendiği bir zihniyet oluşturma ile ilgili.
Effortless Composting!
6. Banka, varsayılan altyapısı olarak doğrudan bulut teknolojisine başvurdu mu?
Doğrudan bulut teknolojisi, bir hizmet sağlayıcının, kaynakları internet üzerinden halka açık hale getirdiği bir bilgi işlem türüdür. Kaynaklar sağlayıcıya göre değişir, ancak depolama yeteneklerini, uygulamaları veya sanal makineleri içerebilir. Doğrudan bulut teknolojisi, tek bir kuruluşun gerçekleştirmesi için mümkün olmayan ölçeklenebilirlik ve kaynak paylaşımına izin verir.
Neden doğrudan bulut teknolojisi? Kullanıcıların her birinin verilerinin gizliliğini korurken kaynakları paylaşmasına izin verir. Doğrudan bulut teknoloji mimarisi, tamamen sanallaştırılarak, paylaşılan kaynakların gerektiği gibi kullanıldığı bir ortam sağlar. Doğrudan bulut teknoloji mimarisinin önemli bir avantajı, internete bağlı herhangi bir cihazda bir servise veya uygulamaya erişme yeteneğidir. Cihazın kendisi çok az veya hiç hesaplama yapmadığından, bireyler hemen hemen her yerde oldukça karmaşık uygulamaları kullanabilir.
Finansal olarak, bir doğrudan bulut teknolojisi stratejisi, kuruluşlara önemli maliyetler biriktirmeden ölçekte büyümenin bir yolunu sunar. Amazon Web Servisleri, Google Cloud Platform ve Microsoft Azure gibi sağlayıcılar, kuruluşların yalnızca kullandıkları kaynaklar için ödeme yapmalarını sağlayan kullanım başına fırsatlar sunar. Operasyonel bir maliyet olarak, doğrudan bulut teknolojisi hizmetleri bir kuruluşun bütçesini yüksek ön sermaye yatırımlarından koruyabilir.
LIFE KITCHEN WITH RYAN RILEY AND FORCE
7. Banka, kurumsal çevikliğin bir takım oyunu olduğunu anlıyor mu?
Kurumsal çeviklik, kolayca değişime uyum sağlama yeteneği anlamına gelir. İş perspektifinde çeviklik, kurumların ve şirketlerin değişime hızla yanıt vermelerini sağlayan belirgin bir kaliteyi ifade eder. Sistemin, sezgisel ve istikrarlı konfigürasyonunu adapte ederek belirli bir modifikasyona hızlı bir şekilde yanıt verme yeteneği ve kabiliyetidir. Gerçekten dijital bir banka, iş dünyasında çevik bir yaklaşımı desteklemek için İK, uyum, risk, finansal planlama ve kontrol sistemleri de dahil olmak üzere tüm uygulamalı güverteye sahiptir. Bunu doğru yapanlar, bütçelerini işletmeden değişime dönüştürürler. Değişen durumlarda ihtiyaç duyulduğunda bir şirketin zamanında, etkili ve sürdürülebilir bir şekilde yanıt vermesini sağlayan kültürlü bir yetenektir. Ek olarak, bir kurumun sürekli ve beklenmedik pazar değişimi ile karakterize rekabetçi bir ortamda gelişebilme yeteneği olarak anlaşılmaktadır.
ING Bank
Agile way of working at ING Belgium
Çevik felsefe, müşteriyi memnun etme arzusu üzerine odaklanıyor. ING de çevik iş süreçlerine geçerek daha hızlı hizmet vermeye başladı. Net Promosyoncu Puanı (NPS) bir yıl içinde -30'dan +30'a çıkan ING, kurumsal çevik çalışma yöntemiyle daha verimli ve esnek çalışma yapısına ulaştı.
8. Bankanın iş stratejisi çekirdekteki yeniliğe vurgu yapıyor mu?
Bazı bankalar çevresel meydan okuma girişimlerinin bir gün, eski bankayı dönüştürecekleri bir ölçekte büyüyeceğini umuyorlar. Ancak, bilanço ve müşterilerinin büyük bölümünü barındıran bankanın teknolojik yaklaşımına ve kültürüne meydan okumaksızın, bankaların fintek ve inovasyon girişimleri değerlendirme perspektifinden bakıldığında adil kalamıyor.
Avrupa'daki zorlu bankalar etkileyici multi-milyar dolarlık değerlere sahip olsalar da, sınırlı bilançoları ve gelir akışları genellikle sürekli olarak sıkıştırılmakta olan ödeme işlem ücretlerine dayanmakta ve bu da uzun vadeli ekonomik modelleriyle ilgili sorulara yol açmaktadır.
Bundan on yıl sonra, en iyi dijital bankalar güçlü bir bilançoya, istikrarlı fonlamaya ve mükemmel risk yönetimine sahip olacak, yalnızca belirsiz gelecek büyüme planlarına dayanan bir değerleme yapacaklar. Çalışanlar için bu, geleneksel bankacılık iş modelinin gücüne sahip olmak anlamına gelir; bu özellikleri (ve hizmet ettikleri müşterileri) alakasız ve modası geçmiş olarak reddetmek değil, tüm müşterilerine daha iyi hizmet vermek için kullanılır.
Deutsche Bank İnovasyon Laboratuvarları
Deutsche Bank Innovation Labs
Deutsche Bank, yeni başlayanları Deutsche Bank'taki karar vericilere bağlıyor. Bu şekilde Deutsche Bank'ın, müşterilere hizmet verme biçimini geliştiren, iyileştiren ve yeniden düşünen gelişen teknoloji çözümlerini benimsemesine yardımcı oluyor. Dört Yenilik Laboratuvarı aracılığıyla, teknolojilerin, kavramların ve fikirlerin gerçek dünya gereksinimlerine karşı titizlikle ve hızlı bir şekilde test edilebileceği bir ortam sağlıyor.
Endel - Helps You Relax, Concentrate and Minimize Distractions
9. Bankanın disiplinli bir fintek katılım modeli var mı?
Fintekler finansal hizmetler endüstrisinde inovasyon için bir katalizör haline geldi. Girişleri, finansal kurumların işletme modellerinde hızla gelişen teknolojileri benimsemelerini zorlayan hızlı bir değişiklikle sonuçlandı. Bu şirketler finansal hizmet sektöründeki yetersizlikleri hedef alarak, müşterilere yeni hizmetler ve deneyimler getirmekte, ancak bankaların avantaj sağlayacağı pazar erişiminden yoksun. Yeni fintek inovasyonları müşteri deneyimini değiştirmeyi ve iyileştirmeyi vaat ettiğinden, kurumlar kaynak gereksinimlerini ve pazara sunma zamanlarını optimize ederken iş hedeflerine en iyi şekilde uyan çözümler ararlar. Stratejik yaklaşım hızla değişti, daha önce rakip ve yıkıcı olarak kabul edildi, fintekler artık bankalar tarafından olanak sağlayanlar ve ortaklar olarak kabul ediliyor.
Bankalar Fintek ile Barışmalı
Finans sektörü, yeni nesil bankaların ve ödeme sistemlerinin neye benzeyeceğiyle boğuşurken, ortaklıkların değişim dalgasını başarılı bir şekilde sürdürmek için bir kilit noktası olduğu açık. Banka/Fintek ortaklıkları bankacılığın geleceği için çok önemli, sektörde yaygın olarak kabul gören bir unsur haline geldi. Finextra'nın bir çalışmasında, ankete katılan banka yöneticilerinin %81'i, dijital dönüşüm elde etmek için ortaklarla işbirliğinin en iyi strateji olduğunu söyledi.
How LEGO® Braille Bricks help kids learn!
10. Bankanın teknoloji ve mühendislik becerilerine değer veren bir kültür ve İK yaklaşımı var mı?
Beceri ve tecrübe çeşitliliği sadece hızlı ürün inovasyonunun değil, aynı zamanda mükemmel müşteri ve meslektaşların dijital deneyimlerini tasarlamanın anahtarıdır. Artık bankalar aynı dijital yetenek havuzu için ülkelerinin diğer endüstrilerine karşı rekabet ediyor, tüm organizasyonlar dijital mükemmelliğe yöneliyor.
Bu dijital yetenek mücadelesi daha da yoğunlaşacak gibi görünüyor. Bu nedenle bankalar kendilerini çekmek, meşgul etmek ve elde tutmak için kendilerini normalin ötesinde farklılaştırmalı. Yetenekleri yeni havuzlardan çekmek, yenilikçiliği teşvik etmek için beceri ve yeteneklerin kapsamını da genişletecektir.
Harika bir mühendislik kültürü oluşturmak, her şeyi kendinizin yapması anlamına gelmez. En iyi dijital bankalar hala inovasyonu ve değişimi hızlandırmak için teknoloji ortaklarından ve sistem entegratörlerinden yararlanıyorlar. Sadece bunları farklı şekillerde kullanıyorlar ve düşük maliyetli denizaşırı işgücünü, kritik inisiyatifler için birlikte inovasyon yapabilen ve artış kapasitesi sağlayan daha yüksek maliyetli teknoloji ortaklarıyla değiştiriyorlar.
AI Plus İnsan Zekası Aday Deneyimini Geliştiriyor
Rural Taobao: Village Markets Itself Through Live Streaming
The Journey to Becoming Digital-First at DBS Bank
Birçok şirket için yapay zekanın ilk pilotları yetenek kazanıyor. Bu, şirketlerin kayda değer, ölçülebilir ve acil sonuçlar aldıkları alan olduğu için işe alma süresini azaltma, işe alım yapanlar için verimliliği artırma ve kesintisiz, basit ve sezgisel bir gelişmiş aday deneyimi sunma konusunda hızlı sonuç veriyor.
Bunu yapan şirketlerden biri DBS Bank. DBS Yetenek Toplama ekibi, servet planlama müdürleri olan başvuru sahipleri için aday taraması yapmak için kullanılan yapay zeka ile çalışan, tüketici bankasında yüksek hacimli bir iş olan aday taraması yapmak için kullanılan yapay bir istihbarat botu olan JIM (Jobs Intelligence Maestro) ‘yu yarattı.
IoX ekibi olarak biz, mevcut iş süreçlerimizi sizinle paylaşmak için hazırladığımız yeni ürün geliştirme rotası ile yenilik üretme motivasyonunuza eşlik ediyoruz. Harika ürünler yapmak, fikirlerinizi hayata geçirmek ve problemlerinizi çözmek istiyorsanız rotamızı takip edin!
New York's first self-driving cars coming to Brooklyn Navy Yard
Bu konuyu sevdin mi?
Güncellemeleri artık almak istemiyorsanız abonelikten çıkabilirsiniz buradan.
Bu bülteni yönlendirirseniz ve beğenirseniz, abone olabilirsiniz: buradan.
Revue kullanılarak iletildi
Userspots | IoX - Eski Büyükdere Caddesi Sanayi Mahallesi Behçet Sokak Büyükdere İş Hanı